McLynch

นับตั้งแต่ตลาดหลักทรัพย์ เปิดทำการซื้อขายอย่างเป็นทางการครั้งแรกในวันที่ 30 เมษายน 2518 จนถึงปีปัจจุบัน 2554 ได้มีบทสรุปออกมาแล้วว่าในรอบ 36 ปี ที่ผ่านมา นักลงทุนจะต้องเผชิญกับ “ตลาดหมี” มากกว่า “ตลาดกระทิง” หรือสรุปง่ายๆว่า เจอกับตลาดขาลงมากกว่าขาขึ้นนั้นเอง ตลอดเวลา 36 ปีที่ผ่านมา ตลาดหุ้นบ้านเราอยู่ในช่วงขาขึ้น 13 ปี แต่กลับอยู่ในช่วงขาลงถึง 23 ปีเลยทีเดียว ซึ่งจะเห็นได้ว่า ตลาดหุ้นจะเป็นช่วง ขาลงมากกว่าขาขึ้นเกือบเท่าตัว! และในช่วงนี้ก็เช่นกัน ถ้าได้ติดตามข้อมูลการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจโลกในปีหน้าของนักเศรษฐศาสตร์ หรือนักวิเคราะห์จากแหล่งต่างๆทั่วโลก ส่วนใหญ่ต่างมีมุมมองในปีหน้าที่ไม่ดีนัก เนื่องจากมีความเสี่ยงวิกฤตจากยุโรป ที่มีความเป็นไปได้ว่า ปัญหาเหล่านั้นจะ “เอา(ไม่)อยู่” ซึ่งคาดว่า เราคงจะได้เห็นตลาดหุ้น อยู่ในช่วงตลาดหมีกันอีกรอบ ดังนั้นสำหรับคนที่ยังไม่ได้จัดการวางแผนภาษีของตัวเองและจำเป็นต้องซื้อก่อนสิ้นปีนี้ พวกเราอยากจะแนะนำให้พิจารณาซื้อกองทุน LTF ที่มีการป้องกันความเสี่ยงจากตลาดหุ้นเอาไว้ เพื่อลดความผันผวนในการลงทุน โดยเลือกกองทุน LTF ที่มีตราสารอนุพันธ์ Short SET50 Futures (ตราสารอนุพันธ์ Short จะวิ่งสวนทางกับตลาดหุ้นขาขึ้น) เพื่อรักษา NAV …

เนื่องจากใกล้เข้าสู่ช่วงปลายปี หลายท่านเริ่มตระหนักถึงเรื่องการลดหย่อนภาษีกันแล้ว  หลายๆสถาบันการเงินต่างเริ่มทยอยกันออกโปรโมชั่นต่างๆเพื่อดึงดูดพวกเราไปลงทุน  วันนี้พวกเรา McLynch จึงอยากให้ทุกท่านทำความเข้าใจกับวิธีการลดหย่อนภาษี ก่อนที่ท่านจะตัดสินใจลงทุนโดยที่ไม่มีความรุ้เกี่ยวกับสิ่งที่ท่านได้ซื้อลงทุนไปด้วยซ้ำ โดยการลดหย่อนภาษีนั้น ทำได้หลากหลายวิธี สำหรับวิธีการที่พวกเราจะนำมาเสนอนั้นเป็นช่องทางที่ได้รับความนิยมกันมากที่สุด ซึ่งก็คือการลงทุนในกองทุนรวมที่เรียกว่า กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ซึ่งมีหลักเกณฑ์และเงื่อนไขในการลงทุน ดังต่อไปนี้ จำกัดเฉพาะบุคคลธรรมดาที่มีเงินได้และยื่นภาษีในประเทศไทย ลงทุนได้ไม่เกิน 15%ของเงินได้ แต่ต้องไม่เกิน  500,000 บาท ต่อปี ลงทุนไม่ต่ำกว่า 5 ปีปฏิทิน สิทธิปรโยชน์ทางภาษีที่ได้รับจาก LTF จะมีผลใช้ได้จนถึงยอดเงินลงทุนซื้อหน่วยของปี 2559 เท่านั้น ถัดมาเรามาดูตัวอย่างให้ชัดเจนมากขึ้นจากตัวอย่างง่ายๆด้านล่างนี้ครับ ตัวอย่างของการลดหย่อนภาษีโดยซื้อหน่วยลงทุนระยะยาว (Long term Equity Fund) นาง ยิ่งรัก  มีเงินได้ต่อเดือน  50,000 บาท เพราะฉะนั้นเงินได้ตลอดปีภาษีจะอยู่ที่  600,000 บาทต่อปี  เมื่อหักค่าใช้จ่ายส่วนตัว 60,000 บาท และค่าลดหย่อนส่วนตัวอีก 30,000 บาท จะเหลือเงินได้สุทธิ 510,000 บาท  โดยที่ 150,000 …

คุณโม้ย อายุ 68 อาชีพเกษียณอายุ “ป้าเกษียณแล้วล่ะ เงินสดเกือบทั้งหมดของป้าก็เอาไ​ปฝากประจำกับธนาคารหมดเลย ส่วนเงินฝากออมทรัพย์ก็จะมีที่ลูกๆฝากไว้ให้ใช้ทุกๆเดือนอยู่บ้​าง นอกจากฝากเงินธนาคารแล้วป้าก็ไม่ค่อยเชื่อในระบบอื่นแล้วล่ะ เมื่อก่อนก็เคยใช้บัตรเครดิตอยู่บ้างนะ แต่ป้ามีประสบการณ์ที่ไม่ดีเกี่​ยวกับบัตรเครดิต อาจจะเป็นเพราะป้าได้รับรายละเอียดของบัตรทีไม่เหมาะสมด้วย”   คุณรินทร์ อายุ 24 อาชีพพนักงานบริษัทเอกชน “เรื่องการเงินเมื่อก่อนเรา​คิดว่า เราไม่ค่อยมีเวลาบริหารเงิน​เท่าไร แต่พอเริ่มทำงานมุมมองการเงินบางอย่างก็เปลี่ยนไป เราจึงกล้าที่จะลงทุนมากขึ้​น ส่วนใหญ่เราจะลงทุนในรูปแบบ​พันธบัตร เพราะเราชื่นชอบการลงทุนแบบ​ Defensive (การลงทุนเชิงรับ) อยู่แล้ว โดยจะลงทุนผ่านในรูปแบบของก​องทุนรวม เพราะเราคิดว่ามีผู้เชี่ยวช​าญที่เก่งๆคอยดูแลให้เราอยู​่ จึงรับความเสี่ยงได้มากขึ้น​” คุณแนน อายุ 26 อาชีพพนักงานบริษัทเอกชน “มีซื้อกองทุนรวมอยู่นะ แต่หุ้นคิดว่าคงยังไม่มีความรู้​พอ โดยส่วนตัวชอบนำเงินไปสร้างสินท​รัพย์ที่จับต้องได้มากกว่า แบบเอาเงินไปทำธุรกิจอะไรอย่างงี้ ตอนนี้ที่บ้านก็ทำธุรกิจเกี่ยวกับการส่งออกอยู่ คิดว่าจะเอาเงินไปต่อยอดทางด้าน​นี้มากกว่า และตอนนี้ก็มีเปิดร้านเสื้อผ้ากับเพื่อนขำๆ (หัวเราะ)” คุณอิ๋งอิ๋ง และ คุณแหวน อายุ 23 อาชีพพนักงานบริษัทเอกชน “เพิ่งไปเปิดบัญชีซื้อขายหุ้นมา​เมื่อวานเลยเนี้ย (หัวเราะ) ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารน้อยมากไม​่ไหวหรอก ช่วงนี้จะเข้าฟังสัมมนาการเงินก​ารลงทุนที่จัดโดยสถาบันการเงินต่างๆบ่อยมาก ตอนนี้คิดว่าอยากได้ความรู้จากผู้ที่มีประสบการณ์การลงทุนโดยตร​งมากกว่าข้อมูลที่ได้จากบริษัทห​ลักทรัพย์ คิดว่าน่าจะได้ประโยชน์มากกว่าม​าก มีความฝันว่าจะเกษียณอายุตอน 35 ปี …

หากเรามองดูผลตอบแทนจากการลงทุนของ​ หลักทรัพย์ต่างๆรอบตัวเรา  เราจะพบว่า ผลตอบแทนเงินฝากประจำอยู่ที่ประ​มาณ 2% ต่อปี ผลตอบแทนเฉลี่ยของพันธบัตรอยู่ที่ 5% ต่อปีโดยประมาณ ผลตอบแทนเฉลี่ยของดัชนีตลาดหลักทรัพย์อยู​่ที่ 12% แต่…ผลตอบแทนของนักลงทุน VI แบบมุ่งเน้นการเติบโต อยู่ที่ 25% ต่อปี แล้วคุณรู้ความหรือไม่ ? หากเราหวังให้เงินต้นเราเพิ่มขึ้น 10 เท่า ถ้าเราลงทุนในเงินฝากธนาคาร เราจะต้องใช้เวลาถึง 117 ปี กว่าที่ผลตอบแทนจะเพิ่มขึ้นเป็น​ 10 เท่า ถ้าเราเลือกพันธบัตร เราจะใช้เวลา 48 ปี ถ้าหากเราเลือกลงทุนในกองทุนอิง​ดัชนีหลักทรัพย์ เราจะใช้เวลาน้อยลง เหลือแค่ 21 ปี แต่…ถ้าเราเลือกวิธีการลงทุนแบบ VI (แบบถูกทาง และถูกวิธี) เราจะใช้เวลาแค่ 11 ปี (คิดแบบคร่าวๆ) คิดง่ายๆ ถ้าเราลงทุนด้วยวิธีนี้ ด้วยเงินต้น 1 แสนบาท 11 ปี เงิน 1 …

พวกเรา McLynch จึงอยากนำมาเสนอ ดัชนีราคา SET High Dividend 30 Index โดยพวกเราได้รวบรวมข้อมูลทางสถิติที่สำคัญเพื่อใช้ในการวิเคราะห์การเข้าซื้อหลักทรัพย์ เช่น Market Cap, P/E, P/BV , Book Value และ Dividend Yield ถ้าเป็นไปตามการคาดการณ์ก็อาจจะมีการจัดตั้งกองทุน SET High Dividend 30 Index และเป็นผลดีต่อราคาหุ้นที่อยู่ในดัชนี แต่ก็ควรระมัดระวังในการลงทุนด้วยนะครับ

ความสุขในชีวิตคู่ คือ สิ่งที่พวกเราย่อมที่จะคาดหวังใช่หรือไม่ครับ แต่สิ่งที่เราหลายคนไม่ได้คาดคิดไว้ล่วงหน้า คือ เมื่อเราก้าวเท้าเข้าสู่ชีวิตคู่ การใช้เงินกระเป๋าเดียวกันกับอีกคนหนึ่ง เราก็จะต้องมีภาระใหม่ๆเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะภาระทางการเงิน เช่น เราจะต้องเตรียมมองหาบ้านไว้อยู่อาศัย รถยนต์ และภาระค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุด ใช่แล้วครับ ลูกของคุณนั่นเอง

ถ้าพูดถึงคนที่ประสบความสำเร็จในการทำธุรกิจสินค้าเกษตร คงหนี้ไม่พ้น “เจ้าสัวธนินท์” ซึ่งในปีที่ผ่านมาท่านถูกจัดให้เป็นบุคคลที่รวยที่สุดในประเทศไทยอีกด้วย พวกเรา McLynch จึงคือยกให้ท่านเป็นหนึ่งใน McIdol ของเรา และพวกเราจะขอนำเสนอมุมมองการทำธุรกิจของท่านเพื่อเป็นแนวทางให้ทุกคนประสบความสำเร็จเหมือน “เจ้าสัวธนินทร์” กันนะครับ